3社間ファクタリングとは？
売掛先が関与する仕組みと特徴をやさしく解説
はじめに｜「3社間ファクタリング」とは何か
ファクタリングについて調べていくと、
「3社間ファクタリング」 という言葉を目にすることがあります。
2社間ファクタリングと並んで紹介されることが多いものの、
・何が違うのか分からない
・なぜ売掛先が関与する必要があるのか
と感じる方も少なくありません。
このページでは、
3社間ファクタリングとは何かを、
・仕組み
・特徴
・向いているケース
・2社間との違い
の順で、
教科書のように整理して解説します。
3社間ファクタリングの基本的な仕組み
3社間ファクタリングとは、
次の3社で行われるファクタリング取引です。
・利用者（あなたの会社）
・売掛先（取引先）
・ファクタリング会社
2社間との一番の違い
売掛債権を
ファクタリング会社に譲渡する点は同じですが、
3社間ファクタリングでは、
売掛先に対して
通知・承諾が行われる
という点が大きな特徴です。
なぜ売掛先が関与するのか
3社間ファクタリングでは、
売掛先が取引に関与することで、
債権の存在や内容が明確になります。
売掛先が関与するメリット
・請求書や取引内容の確認がしやすい
・支払いの確実性が高まる
・条件が安定しやすい
ファクタリング会社にとっては
回収リスクが低くなるため、
安心感のある取引形態になります。
3社間ファクタリングの特徴
主な特徴
・売掛先の承諾が必要
・取引の透明性が高い
・手数料が比較的低くなりやすい
売掛先との関係性が前提になりますが、
その分、
条件面で納得しやすい取引
になりやすい点が特徴です。
3社間ファクタリングが向いているケース
向いているケース
・売掛先との関係が安定している
・手数料をできるだけ抑えたい
・取引の透明性や安心感を重視したい
スピードよりも、
条件や安心感を重視する場合に
向いている方法です。
2社間ファクタリングとの違い
2社間と3社間の大きな違いは、
売掛先が関与するかどうか にあります。
・秘密性・スピード重視 → 2社間ファクタリング
・手数料・透明性重視 → 3社間ファクタリング
それぞれに向き・不向きがあるため、
「どちらが良いか」ではなく
「どちらが合っているか」 で考えることが大切です。
手数料との関係も理解しておく
3社間ファクタリングは、
手数料が低くなりやすい一方で、
売掛先の承諾が必要という条件があります。
まとめ｜条件を理解して選ぶことが大切
3社間ファクタリングは、
仕組みを理解すれば、
安心感の高い取引方法です。
売掛先が関与する取引であること
条件が明確になりやすいこと
これらを踏まえたうえで、
自社に合った方法を選ぶことが重要です。
※ 金融サービスに関する注意点については、こちら
金融庁の公式情報も参考になります。
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